Почему банки отказывают в кредите?

Вам срочно понадобились деньги, вы оставляете заявку на получения кредита, но проходит совсем немного времени – и на ваш телефон приходит уведомление об отказе. Вы в недоумении: работа имеется, заработная плата на уровне, но, увы, отказ – сотрудники мило улыбаются, но ничего поделать не могут. Бывало такое? Надо сказать, банки имеют полное право не сообщать клиенту причин невыдачи кредита. Поэтому большинство из тех, кому отказал банк, просто не знают, как быть и что в таком случае предпринимать. В этой статье мы расскажем о самых популярных причинах, по которым банки отказывают в кредитах, и что делать, чтобы всё-таки его получить.

Плохая кредитная история

Каждый раз, когда кто-то обращается за кредитом в банк, последний направляет запрос в бюро кредитных историй, чтобы выяснить предыдущую историю платежей клиента – а точнее, его финансовую добросовестность. Если обнаружится, что в прошлом он нередко запаздывал с выплатами по прошлым кредитам – банк может вынести отрицательное решение. Надо сказать, что на кредитную историю влияют задолженности и по другим долгам: невыплачиваемые алименты, просроченные счета за квартиру, автомобильные штрафы – всё это тоже может повлиять на решение об отказе.

Надо добавить, что слишком уж идеальная кредитная история в ряде случаев тоже может стать помехой. Парадоксально, но факт – финансовым структурам невыгодны клиенты, которые берут заём на короткий срок с досрочным погашением – ведь тогда их прибыль существенно сокращается. Поэтому если банк отказал вам в кредите, хотя вы уверены, что с кредитной историей всё в порядке – задумайтесь, не в этом ли как раз кроется причина.

Что можно сделать?

• Во-первых, если у вас имеются текущие задолженности, немедленно их погасите. Вовремя выплачивайте все счета, чтобы доказать свою финансовую состоятельность.
• Во-вторых, существуют организации, как, например, «Финансовые партнёры», которые готовы помочь в исправлении и улучшении кредитной истории и реально добиваются разрешения от банка.

Первый кредит

Банки не слишком любят выдавать кредиты и тем, кто их никогда прежде не брал. Как правило, при нулевой кредитной истории шансы получить деньги будут ниже – намного ниже чем у тех, кто делал это хотя бы раз. Если вы брали кредит, но делали это давно, база данных по вашей истории может быть нулевой, и для банка вы будете таким же желторотым новичком с нулевым опытом. Результат прежний – отказ и никакого объяснения.

Как решить проблему?

• Для начала можно попробовать обойти несколько кредитных организаций, не отчаиваясь при получении первого отказа. Возможно, вы сможете найти тот банк, который не только согласится предоставить вам требуемую сумму – но даже и на более выгодных условиях.
• Для того, чтобы создать кредитную историю, можно оформить кредитную карточку и пользоваться ею в течение некоторого времени – например, полугода. Иногда этого достаточно для того, чтобы зарекомендовать себя в качестве надёжного плательщика услуг банка.
• Другой похожий вариант – купить что-нибудь в кредит, внося платежи точно в срок. Переплата может либо отсутствовать совсем либо быть минимальной, а результат – возможность получения крупного займа в дальнейшем.
• Последний, самый неудобный способ – взять микрокредит. Это именно то место, где можно взять кредит, если отказал банк. Неудобен он тем, что проценты в таких компаниях очень высоки, и даже небольшой заём может с процентами вырасти в существенную сумму.

Низкая платёжеспособность

Отказали в кредите? Вероятно, банк не устроил уровень вашей заработной платы, и он не уверен в том, что у вас будет возможность её погасить. Рассчитывается платёжеспособность очень просто – как правило, ежемесячный взнос составляет 40-50 процентов от общего дохода, и если он выше, то банк перестраховывается и принимает отрицательное решение.

Как быть, если банк отказал в кредите из-за низкой зарплаты?

• Банк может согласиться выдать кредит, если уменьшится размер ежемесячного взноса. Делается это либо уменьшением суммы кредита – либо увеличением срока его выплаты. В последнем случае, конечно же, процент переплаты возрастёт, поэтому будьте внимательны и тщательно взвесьте все «за» и «против».

Неподходящий возраст

Вы уверены в своей кредитной истории и доходе, но результат прежний, и вы не понимаете, по каким причинам банк отказывает в кредите? Нередко банки устанавливают возрастные ограничения на клиентов, которые могут получить его, причём, каждый банк руководствуется собственными правилами. Так, если Сбербанк выдаёт их лицам с 18 лет, то в Альфа-Банке – только с 21 года.

Можно ли обойти это ограничение?

Увы, менять правила ради одного клиента не станет ни один банк. Единственная возможность получить кредит – обратиться к тому банку, которого устраивает ваш возраст – либо просто подождать.

Неподобающая внешность

Глупо, но в банке часто встречают по одёжке: менеджеру могут не понравиться мятая рубашка или грязные разводы на брюках, по которым он якобы может судить о вашей неплатёжеспособности. Чтобы банк не отказал в кредите, попробуйте следить за собственной внешностью, но не переусердствуйте, чтобы не выглядеть ненатурально – чересчур прилизанный внешний вид и тонны одеколона тоже могут вызвать недоумение.

Как быть?

Приходите за деньгами как на собеседование – тщательно подготовьтесь к нему, не говорите слишком громко, постарайтесь контролировать мимику и жесты. Будьте чистыми, аккуратными, но естественными.

Другие причины

Существует ещё множество разнообразных поводов отказать в кредите – наличие другого кредита, уклонение (или подозрение на него) от воинской службы, а также судимости или подозрительное место работы, которые никак не решить. Тем не менее, совсем безвыходных ситуаций нет, и даже если вы не знаете причины, по которой банк отказал в кредите, вам могут помочь специалисты консалтинговой компании «Финансовые партнёры».